Post gościnny, którego autorem jest Marcin Hłybin
Ostatnio wiele się pisze o nowym serwisie kokos.pl oferującym pożyczki społecznościowe. Po raz pierwszy zwrócił on moją uwagę po przeczytaniu sprytnej reklamy w serwisie bash.org.pl, której podświadomie nie ominąłem wzrokiem.

Zainteresowany pomysłem zacząłem bliżej się przyglądać całej inicjatywie. Pokusiłem się nawet o analizę finansową dwuletniej inwestycji. Faktycznie będąc inwestorem zabawa wychodzi całkiem korzystnie. Tylko pytanie co z bezpieczeństwem takich transakcji.

No właśnie, bezpieczeństwo to bardzo popularny termin używany często przez fachowców, głównie z branży IT. Ciekawe ile tacy fachowcy zarabiają, prawda? I tutaj, o dziwo, z pomocą przychodzi nam serwis kokos.pl.

Po tym jak opublikowałem news o współpracy kokos.pl i allegro napisał do mnie Łukasz Banach z monetto.pl twierdząc, że jest to nieprawda i że Allegro nie współpracuje z kokosem.

Pozwolę sobie zacytować kawałek maila od Łukasza (oczywiście za jego zgodą)

Jaka współpraca? Po prostu kokos korzysta z ogólnie dostępnego webapi Allegro (nawet sami o tym otwarcie mówią)
Proponuję zapytać przedstawicieli Allegro czy prowadzili jakieś rozmowy, nawiązywali współpracę – mogę powiedzieć, orientując się w sytuacji, że absolutnie nie.

Trzeba przyznać, że naszych serwisach pożyczkowych dzieje się dość sporo. Najpierw Monetto ogłosiło, że podejmuje współpracę z Naszą Klasą (efektów jeszcze nie widać), teraz Kokos informuje o tym, że będzie współpracował z Allegro.

O szczegółach współpracy można przeczytać w notce prasowej Kokosa:

Obecnie z platformy aukcyjnej Allegro korzysta ponad 7,5 miliona użytkowników. Każda osoba, która ma zbudowaną historię na tym portalu może ją wykorzystać przy ubieganiu się o pożyczkę w kokosie. Jest to niezmiernie cenna informacja dla inwestorów podejmujących decyzję o udzieleniu danej pożyczki.

Serwisy z internetowymi pożyczkami szukają sposobu na uwiarygodnienie swojego biznesu w oczach pożyczkodawców (bo zakładam, że z pożyczkobiorcami raczej problemu nie ma). Współpraca z Allegro jest moim zdaniem bardzo dobrym pomysłem. Internauci w Polsce ufają Allegro i co ważniejsze są przyzwyczajeni i uznają za wiarygodny system oceny sprzedawców i kupujących.

Ciekawe czy Allegro jest otwarte na współpracę z innymi serwisami z tej kategorii co Kokos, czyli Monetto lub Finansowo ?

Wracając jeszcze do informacji prasowej, dowiadujemy się z niej, że Kokos skutecznie przeprowadził już prawie 1000 pożyczek a 95% z nich spłacane jest na czas. W przeciągu dwóch lat serwis planuje przekonać do swojej platformy pożyczkowej 100 tysięcy osób (w tej chwili liczba użytkowników sięga 8,5 tysiąca).

Kokos.pl to pierwszy polski serwis z internetowymi pożyczkami (zaraz po nim wystartowało finansowo.pl a potem monetto.pl) Kokos jako pierwszy też chwali się osiągniętymi wynikami związanymi z działaniem jego systemu pożyczkowego i mechaniki jaką wdrożył.

W informacji prasowej, którą dostałem możemy przeczytać o serwisie kilka ciekawych informacji. Okazuje się, że w serwisie internauci zawarli już ponad 600 pożyczek na łączną kwotę sięgającą blisko 400 tysięcy złotych. W chwili obecnej ilość zarejestrowanych użytkowników przekroczyła już 6,5 tysiąca osób.

Z kilkuset zawartych transakcji 120 pożyczek zostało już całkowicie spłaconych, kolejne 130 jest w trakcie spłacania (jak przypuszczam reszta pożyczek jest w trakcie “uruchamiania”).

Ważny wskaźnikiem jest procent pożyczek opóźnionych. Kokos raportuje, że tylko 8 pożyczek zanotowało opóźnienia w spłatach ale wszystkie opóźnienia nie są dłuższe niż jeden miesiąc – należy jednak pamiętać, że serwis działa dopiero 3 miesiące.

Czytając notkę prasową można odnieść wrażenie, że Kokos zadowolony jest z wyników jakie do tej pory osiągnął. W notce możemy przeczytać, o tym iż serwis planuje pozyskać w przeciągu dwóch następnych lat nawet do 100 tysięcy zarejestrowanych osób.

Wydaje mi się, że wyniki przedstawione przez Kokos.pl chyba dają nadzieję na rozwój tej formy pozyskiwania pieniędzy w naszym kraju.

Ciekawy jestem jak inne serwisy pożyczkowe (monetto i finansowo) radzą sobie na rynku i czy mogą już pochwalić się jakimiś danymi? (chociaż dla monetto może być jeszcze za wcześnie) – zapytam się właścicieli czy zechcą podzielić się podobnymi danymi do tych jakie zaprezentował kokos.

Polskie serwisy z pożyczkami (social lending) miały już chwilę czasu na to aby pokazać, czy ich pomysł na biznes się sprawdza, dla przypomnienia mowa tutaj o monetto.pl, finansowo.pl oraz kokos.pl

Kokos

Najwcześniej wystartował kokos.pl (zaskakując chyba trochę autorów monetto i finansowo) bo około lutego. W kokosie możemy pożyczyć od 500 do 10,000 PLN – aby móc zawnioskować o największą kwotę, trzeba zastać wiarygodnym pożyczkobiorcą (czyli mieć spłacone kilka rat w pożyczce z niższego pułapu).

W chwili obecnej w serwisie jest zarejestrowanych ponad 5000 osób, a kwota pożyczonych pieniędzy sięgnęła już 276 tysięcy złotych, przy czym kwota trwających 34 aukcji to ponad 60 tysięcy złotych. Kokos w swoich statystykach podaje również średnie oprocentowanie, które w tej chwili wynosi 15%.

Trochę trudno z podanych powyżej informacji wywnioskować, czy serwis spełnia pokładane w nim nadzieje. Z jednej strony kwota ponad 270 tysięcy złotych brzmi dość dobrze, ale z drugiej strony tylko 34 trwające aukcje na łączną sumę ponad 60 tysięcy złotych nie są już tak optymistyczną liczbą. Oczywiście wszystko zależy od tego jak szybko tego typu aukcje są finalizowane bo może okazać się, że to właśnie przez tempo finalizowania pożyczek aukcji jest tak mało.

Widać też, że wszystkie trwające aukcje to pożyczki do 1000 PLN. Wynika z tego, że nie ma jeszcze osób chcących (i mogących czyli takich którzy spłacili już przynajmniej 3 raty jakiejś mniejszej pożyczki) pożyczyć większe kwoty.

Trzecie zapowiedziany (dużo wcześnie) serwis typu social lending czyli Monetto.pl właśnie został uruchomiony. Mam więc (na razie) na rynku trzech poważnych graczy. Kokos i Finansowo skupiają się na mniejszych kwotach. Finansowo stawia na społeczność, kokos chyba na szybkość transakcji (chociaż w fianansowo również błyskawicznie można wystawić aukcję na pożyczkę).

Porównanie tych trzech serwisów z mojego punktu widzenia już przedstawiałem na blogu.

Według ankiety którą kiedyś uruchomiłem wynika, że to właśnie model pożyczek w internecie prezentowany przez monetto ma największe szanse na przyjęcie się w naszym kraju. Jednak czy późny start nie zaszkodzi serwisowi ?.

Finansowo i Kokos powoli zaczynają zapełniać się aukcjami a suma pożyczonych pieniędzy systematycznie rośnie. To co odróżnia monetto od tych dwóch serwisów to przede wszystkim możliwość pożyczenia większej kwoty pieniędzy i bardzo rozbudowany system zabezpieczeń.

Monetto nie zawiodło mnie jeśli chodzi o moje wyobrażenie tego serwisu, przede wszystkim widać, że serwis jest zrobiony profesjonalnie i jest bardzo dopracowany jeśli chodzi o warstwę komunikacji z użytkownikiem (takie szczegóły jak pokazanie oprocentowania banków na tle możliwego oprocentowania z monetto, przejrzyste tabele pokazujące jak kalkulowana jest rata pożyczki itp.).

To czego chyba jeszcze nie ma a co na pewno wpłynie na pozycje monetto w stosunku do konkurencji to umowa i i integracja z nasza-klasa. Kiedy zobaczymy pierwsze efekty tej umowy jeszcze nie wiadomo.

Dopiero co pisałem o uruchomieniu kolejnego serwisu social lending w Polsce czyli Finansowo.pl, a dzisiaj kolejny duży news z tej kategorii czyli partnerstwo strategiczne serwisu Nasza-klasa.pl z powstającym serwisem Monetto.pl.

Oto co możemy przeczytać w notce prasowej na ten temat:

Właściciele obydwu serwisów podpisali list intencyjny o współpracy. Zawiera on wytyczne odnośnie partnerstwa strategicznego na polu: technologii, marketingu oraz finansów. – Dzięki współpracy z Monetto.pl, Nasza-klasa.pl będzie pierwszym w Polsce serwisem społecznościowym, posiadającym bazę dobrowolnie zweryfikowanych użytkowników – mówi Maciej Popowicz Prezes Nasza Klasa Sp. z o.o. – Liczymy, że spowoduje to wzrost zaufania użytkowników do naszego serwisu i pomoże ograniczyć zakładanie fałszywych profili na nk – dodaje.

Weryfikacja tożsamości będzie dobrowolna. Profil każdego użytkownika serwisu Nasza-klasa.pl, który przejdzie prostą procedurę sprawdzenia tożsamości przez Monetto.pl, zostanie specjalnie oznaczony. – Dzięki temu inni użytkownicy będą mieli pewność, że dana osoba istnieje w rzeczywistości – wyjaśnia Łukasz Banach prezes Zarządu spółki Prender, twórcy Monetto.pl i dodaje – Mamy również nadzieję, że ta możliwość zachęci internautów do odwiedzenia naszego serwisu, a część z nich zacznie aktywnie z niego korzystać.

Dodatkowo, dzięki współpracy obu platform każdy użytkownik na serwisie Nasza-klasa.pl będzie mógł umieścić w swoim profilu informację o tym, że potrzebuje środków finansowych lub może udzielić pożyczki. Trzeba wspomnieć, że będzie ona dużo tańsza i bardziej elastyczna niż pożyczka w banku, gdyż wysokość oprocentowania określą sami internauci.

Trzeba przyznać, że kiedy Łukasz zapowiadał partnerstwo z dużym serwisem społecznościowym to nie przesadzał. Nasza Klasa dzięki współpracy z Monetto zyskuje możliwość zweryfikowania danych swoich użytkowników (oczywiście tych którzy poddadzą się weryfikacji), Monetto natomiast będzie miało możliwość szybkiego dotarcia ze swoją ofertą do ponad 10 milionów internautów.

Monetto zrobiło bardzo dobry ruch i to z bardzo dużym partnerem – czy w takiej sytuacji Kokos.pl (bo finansowo.pl ma trochę inną grupę docelową czyli studentów) i jakakolwiek inna konkurencja będzie miała szansę podjąć walkę z takim “układem”?

Finansowo.pl to kolejny reprezentant serwisów pożyczkowych w Polsce (tak zwany social lending). Finansowo w odróżnieniu od Kokosa stawia na społeczność oraz motyw związany z pomocą naszym znajomym. Głównym założeniem serwisu (na razie) jest to, że pożyczamy drobne kwoty a pożyczamy je tylko osobom znajomym.

Jak można przeczytać w notce prasowej serwis ma charakteryzować się prostotą i przejrzystością:

Serwis kładzie duży nacisk na prostotę i wygodę korzystania z serwisu. Bardzo pomocne są SMSy wysyłane w momencie złożenia nowej aukcji lub oferty. Dzięki temu w strony komunikują się ze sobą nawet nie mając dostępu do internetu.

I faktycznie oglądając finansowo.pl raczej nie mamy wątpliwości co oferuje nam serwis oraz na jakich zasadach możemy przystąpić do pożyczania czy też zarabiania pieniędzy.

Czy model finansow.pl sprawdzi się lepiej niż to co prezentuje kokos.pl jeśli chodzi o social lending dowiemy się zapewne już wkrótce. Główny elementem, który moim zdaniem przeważy w rywalizacji między tego typu serwisami jest przekonanie użytkowników i zbudowanie w nich zaufania do tej formy pozyskiwania środków finansowych (a jak wiemy w naszym społeczeństwie jest jeszcze panuje jeszcze dużo mitów i przesądów na temat zagrożeń związanych z pieniędzmi i internetem).

Po starcie finansowo.pl, oraz kokos.pl czekamy teraz na ostatni z tej kategorii serwis który już dawno zapowiedział swoje powstanie czyli monetto.pl. Wprawdzie przysłowie “kto pierwszy ten lepszy” w wielu przypadkach nie ma racji bytu ale nie przesadzał bym też z nadmiernym przeciąganiem startu systemu bo z tego co wiemy oba serwisy (kokos i finansow) mają możliwości do bardzo szybkiej konwersji swojego modelu i zasad działania na zupełnie inne (dostosowane do potrzeb i wymagań użytkowników).

Autorem poniższego tekstu jest Albert Tomaszewski

Wczorajsze spotkanie Bootstrap, w którym miałem przyjmność wziąć udział było poświęcone serwisom typu social lending.

Pierwszą część wypełniła prezentacja Arkadiusza Hajduka o historii serwisu FairRates.dk – jego dobrym starcie, późniejszej fazie mocnej stagnacji oraz happy endzie w postaci współpracy z funduszem inwestycyjnym i odpalenia nowego serwisu na rynku kanadyjskim (IOU Central). Drugą znacznie dłuższą częścią był panel dyskusyjny z udziałem Sebastiana Wojdyła z Kokos.pl, Łukasza Banacha z Monetto.pl i Rafała Agnieszczaka z Finansowo.pl. Dyskusja trwała około 2h przy aktywnym udziale ludzi tłumnie zgromadzonych w sali Starej Drukarni na Ogrodowej w Warszawie. Nie chcę streszczać wszystkich poruszanych kwestii (szczegółowo zainteresowanym polecam podsumowanie Bartka Owczarka, które opublikował na swoim blogu), skupię się najważniejszych informacjach. Czego wczoraj dowiedziałem się od dyskutantów?