Polskie serwisy z pożyczkami (social lending) miały już chwilę czasu na to aby pokazać, czy ich pomysł na biznes się sprawdza, dla przypomnienia mowa tutaj o monetto.pl, finansowo.pl oraz kokos.pl
Kokos
Najwcześniej wystartował kokos.pl (zaskakując chyba trochę autorów monetto i finansowo) bo około lutego. W kokosie możemy pożyczyć od 500 do 10,000 PLN – aby móc zawnioskować o największą kwotę, trzeba zastać wiarygodnym pożyczkobiorcą (czyli mieć spłacone kilka rat w pożyczce z niższego pułapu).
W chwili obecnej w serwisie jest zarejestrowanych ponad 5000 osób, a kwota pożyczonych pieniędzy sięgnęła już 276 tysięcy złotych, przy czym kwota trwających 34 aukcji to ponad 60 tysięcy złotych. Kokos w swoich statystykach podaje również średnie oprocentowanie, które w tej chwili wynosi 15%.
Trochę trudno z podanych powyżej informacji wywnioskować, czy serwis spełnia pokładane w nim nadzieje. Z jednej strony kwota ponad 270 tysięcy złotych brzmi dość dobrze, ale z drugiej strony tylko 34 trwające aukcje na łączną sumę ponad 60 tysięcy złotych nie są już tak optymistyczną liczbą. Oczywiście wszystko zależy od tego jak szybko tego typu aukcje są finalizowane bo może okazać się, że to właśnie przez tempo finalizowania pożyczek aukcji jest tak mało.
Widać też, że wszystkie trwające aukcje to pożyczki do 1000 PLN. Wynika z tego, że nie ma jeszcze osób chcących (i mogących czyli takich którzy spłacili już przynajmniej 3 raty jakiejś mniejszej pożyczki) pożyczyć większe kwoty.
Finansowo
Finansowo.pl to serwis różniący się jeśli chodzi o zasady pożyczania od swoich konkurentów. W finansowo pożyczamy znajomym i to ma być gwarancją bezpieczeństwa naszych pieniędzy (bo pożyczający to teoretycznie znane nam osoby).
Serwis ruszył w marcu czyli miesiąc później niż Kokos, ale wyniki jeśli chodzi o kwotę pożyczonych pieniędzy ma nieznacznie mniejszą. W finansowo suma zrealizowanych pożyczek to blisko 200 tysięcy złotych przy niespełna 2 tysiącach zarejestrowanych użytkowników. Suma oczekujących pożyczek jest nieznacznie mniejsza niż w kokosie, czyli wynosi blisko 57 tysięcy złotych
Model pożyczania finansowo opierał się na założeniu, że często potrzebujemy pożyczyć małą kwotę pieniędzy, która jest nam pilnie potrzebna. Wydaje się, iż to założenie było prawdziwe ponieważ mimo dużo mniejszych wartości pożyczek serwis pożyczył już prawie dwieście tysięcy złotych.
Rafał Agnieszczak opowiadając o finansowo mówił, że będą pilnie obserwować sytuację i „dostrajać” serwis w przypadku, gdyby były potrzebne jakieś korekty w stosunku do początkowych założeń. Widać, że tak się dzieje ponieważ dla przykładu maksymalna kwota pożyczki została zwiększona do 2 tysięcy złotych – czyli nie mówimy już tylko o drobnych pożyczkach ale o całkiem konkretnych kwotach.
Muszę przyznać, że nie wierzyłem początkowo w pomysł pożyczania małych kwot tylko do znajomych. Widać jednak, że się myliłem i ludzie bardzo chętnie pożyczają sobie po 100-300 złotych.
Zadziwiająco wysokie jest natomiast oprocentowanie pożyczek. Wśród trwających aukcji można znaleźć bardzo dużo takich, których oprocentowanie sięga 29% – wydaje się więc, że średnie oprocentowanie pożyczek będzie dużo większe niż w kokosie. Rozumiem, że chcąc pożyczyć szybko 300, 500 złotych trzeba zachęcić pożyczkodawcę oprocentowaniem – ale prawie 30%?
Jak widać z powyższych liczb wydaje się, iż finansowo dogania serwis kokos.pl jeśli chodzi o pożyczone kwoty czy wartość trwających aukcji.
Przy niektórych użytkownikach pojawił się też mały znaczek mbanku – nie wiem czy jest to oznaka nawiązania współpracy czy też po prostu graficzna informacja o tym gdzie mamy konto?
Monetto
Monetto.pl – to pancernik jeśli chodzi o serwisy pożyczkowe. Wystartował najpóźniej czyli miesiąc temu, przygotowany jest na duże kwoty a pożyczkobiorców i pożyczkodawców weryfikuje bardzo procesjonalnie.
Monetto zrobiło chyba wszystko co jest możliwe, aby zabezpieczyć transakcje przeprowadzane przy udziale tego serwisu (łącznie z wymuszeniem zmiany hasła oraz kontrolą czy nie wpisujemy ponownie tego samego)
Niestety nie jest nam dane podejrzeć statystyk serwisu dotyczących kwot pożyczonych pieniędzy, średniego oprocentowanie czy też liczbę użytkowników.
Podstawą do jakichkolwiek wniosków czy też informacji na temat serwisu mogą być jedynie trwające aukcje. Jest ich w tej chwili około 24, sprawdzając je widać, że nie są starsze niż tydzień czasu. Kwota trwających aukcji przekracza 100 tysięcy złotych – czyli najwięcej z pośród serwisów pożyczkowych.
W trwających 24 aukcjach widać też kilka zakończonych pożyczek (widocznie nie kończą się po osiągnięciu żądanej kwoty tylko w momencie osiągnięcia przez aukcje daty jej zakończenia) na kwotę około 25 tysięcy złotych. Dla przykładu osoba, która chciała pożyczyć 3 tysiące złotych na 23% na uzbieranie całej kwoty czekała tylko 3 dni.
W monetto oprocentowanie pożyczek też jest zaskoczeniem. W trwających aukcjach oprocentowanie w większości przypadków to ponad 20% – czyli nawet wyżej niż to co w tej chwili oferują banki. Widać też, że ludzie bardzo chętnie i szybko pożyczają pieniądze osobom zweryfikowanym przez monetto (a jeszcze lepiej kiedy pożyczka będzie ubezpieczona).
Niestety trudno jest na bazie trwających aukcji wyrobić sobie pogląd na to, czy serwis spełnia oczekiwania czy nie. Zapewne wiele osób czeka jeszcze na weryfikację a wielu pożyczkodawców chce się upewnić, że mogą bezpiecznie zainwestować (bo kwoty pożyczek w monetto nie są małe) – na jednej z aukcji jest nawet pożyczka sięgająca 25 tysięcy złotych – ale bez weryfikacji z pewnością pożyczkodawca nie doczeka się na klientów.
Na koniec
Podsumowując ten przydługi opis sytuacji – wbrew opiniom wielu pesymistów internetowe pożyczki p2p w Polsce powoli się rozpędzają. Żaden z opisanych serwisów w chwili obecnej nie odnosi spektakularnych sukcesów – ale trzeba pamiętać, że są to pionierzy social lending w Polsce a edukacja i oswojenie Polaków z tego typu metodą pożyczania pieniędzy może zająć trochę czasu.
Jedyna wątpliwość jaka nasuwa mi sie po przejrzeniu wszystkich serwisów to oprocentowanie – jeśli będzie ono na poziomie 15-20 procent to zastanawiam się dlaczego miałbym skorzystać z pożyczki w internecie zamiast pójść do banku (wbrew pozorom banki są coraz sprawniejsze w udzielaniu pożyczek) ?
Witaj, nazywam się Grzegorz Marczak i jestem autorem tego bloga. Piszę tutaj o serwisach społecznościowych, nowych technologiach i nowych trendach w internecie.
no to ze akurat oprocentowanie jest / bedzie wieksze niz w banku to mnie nie dziwi – wszak i przyznanie “kredytu” jest prostsze. na czyms sie to musi odbic.
[...] na stronie http://antyweb.pl/co-slychac-w-polskich-serwisach-z-pozyczkami/kliknij w link: Co słychać w polskich serwisach z pożyczkami? kwiecień 27th, [...]
@Vogel – eee, czemu piszesz, że przyznanie kredytu w p2p jest prostsze? Pierwszy lepszy bank z brzegu – “Kredyt na dowód”, “Kredyt w 5 min”, “Pieniądze w 15 min”… i nie mówię tu o oprocentowaniu sięgającym 25%, bo na takie to praktycznie każdy dostanie… W banku nie dość, że pożyczysz taniej, to jeszcze masz pieniądze praktycznie od razu. Dla mnie social lending jest dobrym miejscem na zainwestowanie trochę gotówki, gdyż oprocentowanie będzie spokojnie 2 krotnie wyższe niż na lokacie…
Jestem pożyczkodawcą na kokos.pl i monetto.pl. Jeśli chodzi o kokos.pl to głównym plusem jest prostota i szybkość udzielenia pożyczki, nie trzeba czekać do końca aukcji, gdy się uzbiera kwota od razu jest kończona. Oczywiście ryzyko jest spore bo ludzie wypisują czasami dziwne rzeczy w opisach do aukcji, widać też spore zainteresowanie BIKowców. Jednak ryzyko można niwelować przez dość wysokie oprocentowanie udzielanych pożyczek.
Jeśli chodzi o monetto.pl to główny plus to bezpieczeństwo, chociaż sam serwis miał na początku parę wpadek ze swoim mechanizmem np. wysyłanie pełnych danych wraz z miejscem zamieszkania do pożyczkobiorców. Na razie jednak według mnie cały system jest zbyt skomplikowany i szczególnie w kontekście prowizji.
Trzeci z serwisów finansowo.pl to dla mnie porażką było już podejście że znajomi mogą sobie pożyczać pieniądze przez internet. W chwili obecnej większości aukcji pożyczają sobie ludzie którzy na oczy się nie widzieli, stąd tak wysokie oprocentowanie.
Ogólnie we wszystkich 3 serwisach ryzyko jest zbyt duże aby pożyczać na mniej niż 15%. Wystarczy kilka wpadek i nasz zysk z inwestycji może zbliżyć do oprocentowania dobrej lokaty.
Ze swojej strony czekam na statystyki pierwszych spłat. Jeśli będą dobre (minimum 97% spłacalności) to można myśleć o inwestowaniu większych kwot, z drugiej strony przy obecnej ilości aukcji trudne to będzie to wykonania.
A ja podobnie jak Hazan jestem zaskoczony wysokością oprocentowania. Dla pożyczających (komuś) to wydaje się być dobry interes.
to się robi nudne.
Pożyczka bez wychodzenia z domu, stąd takie oprocentowanie, jakoś za tą wygodę trzeba zapłacić.
W Prowidencie też dostaniesz pożyczkę od ręki, jednak realne oprocentowanie to 70%.
Nie wiem jak na innych serwisach, ale na finansowo wysokie oprocentowanie jest wynikiem pokazywania go w skali roku. I np. 500 zł oprocentowane na 50 %, ale w skali roku, zazwyczaj kończy się zyskiem kilkadziesiąt złotych dla pożyczającego. Większość pożyczek dawana jest na okres miesiąc-pół roku więc dając oprocentowanie np. 9% zarabialibyśmy po 5 zł za pożyczkę.
“Przy niektórych użytkownikach pojawił się też mały znaczek mbanku – nie wiem czy jest to oznaka nawiązania współpracy czy też po prostu graficzna informacja o tym gdzie mamy konto?”
ja im to zaproponowalem – widac sluchaja glosu uzytkownikow:)
ja tam czekam na 1 afery jak ludzie nie będą spłacać albo brać pozyczki na fikcyjne dane to sie dopiero zacznie… :D
Btw te 15 % oprocentowania to na jaki okres jest ?
% uzależnione są wprost proporcjonalnie do ryzyka kalkulowanego przez pożyczkodawców.
Podobnie jest z wysokościa przeciętnej pożyczki (dość niskiej).
Osobiscie, przy oprocentowaniu rzędu 20-30% w pożyczkach wolałbym iść do banku… no ale nie jestem w gronie potencjalnych klientów tego typu usług :)
Być może to jest jakaś alternatywa dla ludzi typu NINJA (no income no job (and) no assets) lub poszukujacych szybkich srodków niekoniecznie w firmach typu “chwilówka”. Ale to już pożyczajacy muszą sobie odpowiedzieć czy chcą bawić się w cos takiego? (czyt. ryzykować ew. strate kasy)
Ludzie się jeszcze oswająją (?), być może się przekonają do social lending (???). Ale zawsze będą kalkulować ryzyko straty pożyczonej kasy i ew. “przekrętów”. Więc nie oczekiwałbym oszałamiajacej kariery/masowości tego typu pozyczek, poza oceną że jest to świetny eksperymentent pozwalający zaobserwować zachowania nowego pokolenia prosumenckiego (z zewnątrz).
Kokos.pl – dziala fajnie i jak dla mnie jest to najlepsze podejscie do tematu social-lending. Bez prowizji dla inwestora, bez dziwnych wymagań weryfikacyjnych, obsługa transakcji szybko i skutecznie.
Fiansowo.pl – moim zadaniem błąd w założeniach. Nie potrzebuje internetu aby pożyczać kasę od znajomych… Raczej porażka.
Monetto.pl – pancernik, moze i tak ale z silnikiem motorynki. Widac ze chlopaki maja problemy aby to wszystko razem im dzialalo. Komentarze obslugi na forum sa delikatnie mówiąc niekompetntne.
@hazan:
Jak “kwota trwających 34 aukcji to ponad 60 tysięcy złotych” ma się do “Widać też, że wszystkie trwające aukcje to pożyczki do 1000 PLN”?
Bo coś mi tu nie halo :)
Rzeczywista stopa procentowa przy kredytach gotówkowych bywa w bankach znacznie wyższa. Swoje robią rozmaite ukryte opłaty np w postaci obowiązkowego ubezpieczenia.
@Konlin – nie zwróciłem na to uwagi ale faktycznie to dziwne – wszystkie aukcje są do 1000 PLN (sprawdziłem to)
Ale w statystykach pożyczki oczekujące to teraz 56 tysiące (https://kokos.pl/statystyki.php) ?? – może ta kwota nie jest sumą otwartych aukcji (ale jeśli tak to nie wiem co to jest)?
na tym etapie to ilosc aukcji powinna byc glownym parametrem po ktorym oceniamy serwisy social lending. to pokazuje, ktora koncepcja jest najlepiej oceniana przez uzytkownikow. porownywanie kwot udzielonych pozyczek, szczegolnie na podstawie deklarowanych wartosci to nonsens – wystarczy zwiekszyc teoretyczny limit do 200tys i “testowo” udzielic kilku takich pozyczek – srednie poszybuja w gore ale nijak to sie bedzie mialo do rzeczywistosci. prawda jest taka, ze Finansowo ma – przynajmniej formalnie – najmniej uzytkownikow, ale za to dwa razy wiecej aukcji niz oba pozostale serwisy razem wziete:
Kokos – 34 aukcje
Monetto – 19 aukcji
Finansowo – 99 aukcji
Co do narzekan na oprocentowanie – przy tak niewielkich kwotach nie moze byc inne. Pozyczylem komus ostatnio 200zl, a wczoraj dostalem… 207,23gr. Niezly zarobek, co? ;). Oprocentowanie oczywiscie wysokie bo 22%. Wniosek z tego taki, ze przy tak malych kwotach nawet 29% jest akceptowalnym dla pozyczkobiorcow oprocentowaniem.
ahahah, Monetto FTW!
cytat:
“Proszę o Pomoc ! Poczebna ! jest mi gotówka na nowy komputer i Monitor.”
odpowiedz:
“doodek
2008-04-24 20:24
Czy ma Pan mature?
Odpowiedź:
nie a dlaczego pan pyta. ”
ja bym pożyczał w ciemno… ;- )))
Każdy z serwisów będzie się przepychał co jest najbardziej reprezentatywne w odzwierciedleniu siły serwisu – a jak wszyscy wiemy, statystyka to największe kłamstwo.
Więc na statystyki kokosa patrzymy z dużym przymrużeniem oka.
Zdecydowanie nie czas teraz na jakiekolwiek podsumowania bo:
-wolumen za mały
-czas za krótki
-ludzi zbyt mało
-nie ma informacji o spłatach
Jak dla nas rzeczą najwazniejszą będzie fakt tego jak ludzie spłacają pożyczki – cóż z tego, że pożyczone będzie 100 000 zł, jak wróci raptem 40?
Jeśli więc jej sens robienia jakichkolwiek podsumowań to kompleksowo…
@Ibanach – w temacie postu jest “co słychać” i o tym też napisałem – na podsumowania z pewnością przyjdzie czas za jakieś pół roku, na razie chciałem tylko pokazać co się dzieje w serwisach typu social lending w PL.
Ale…masz racje z tym, że sukcesem tego typu serwisów będą w pełni zrealizowane pożyczki – czyli w pełni spłacone.
Bardzo podobają mi się wypowiedzi konkurentów – jeśli zastosować logikę łukasza banacha to wszyscy kłamią (mówię o polskim p2p) więc nie ma sensu słuchać nikogo. Może pójść krok dalej? Lets kill them all – god sort’em out :)
Panowie – prężyliście muskuły, zapewnialiście o tym, że rynek tylko czeka na nową formulę pożyczek. Na razie wyniki są ZE-NU-JA-CE.
Rafal sam siebie finansuje ale dla Kokosa a w szczególności Monetto i IIF może niestety oznaczać to wtopę finansową i czkwakę po projekcie
Generalnie wszyscy mają wpadki i problemy; na forum można poczytać: http://social-lending.pl
Nic dziwnego, ten rodzaj inwestycji to nowość na rynku.
@Artur – masz dziś zły dzień? – zrozumiał bym taki przytyk po pół roku ale po miesiącu czy dwóch nawet nasza klasa nie była sukcesem.
Witam
(kokos.pl)
odnosząc się do artykułu i wypwoiedzi na forum:
1. odnosnie statystyk – prosze zwrocic uwage na opcje pozycz teraz nie prezentowana w aukcjach, to zwieksza ilosc pozyczek oczekujacych (choc z racji sukcesu aukcji, powoli opcje ta wycofujemy)
2. statystyki sa podstawowa kwestia – serwis ktory jest sprawnie dzialajacy i nie bazujacy na marketingowych zagrywkach moze otwarcie podac je uzytkownikom, ktorzy zdroworozsadkowo patrzac na przyrost danych orzekna czy nie sa one “podkrecane”
3. co do ilosci aukcji – proste porownanie dlugosci trwania aukcji, ich finalizacji (w kokos.pl nie sfinalizowane znikaja po 7 dniach, a te atrakcyjne ze wzgledu na udzielenie pozyczki znikaja od 7 minut do 2 h) da jasna informacje gdzie jest ich najwiecej.
4. zyski – od poczatku mowilismy ze zyski beda, ale za 3-5 lat, dane mowiace o zysku do konca roku, moga byc tylko analizowanie w kontekscie uzasadnien dla inwestorow
5. “przymruzenie oka” – najwazniejsze to w tego typu startup prezentowac otwarcie dane (a wiec i statystyki), dbac by uzytkownicy wiedzieli wszystko o serwisie i by ich sytuacja prawna byla jasna, my szeroko otwieramy oczy ze zdziwienia widzac niektore oficjalne stanowiska konkurencji (polecam nasza odpowiedz http://social-lending.pl/read.php?9,163 )
@ hazan – nie. staram się patrzeć realistycznie na bullshit marketing 3 firm w dodatku, ktore zaczynaja boksowac sie same ze soba juz na poczatku. a mialo byc tak pieknie :)
nic im nie zaszkodzi jak sie trochę poboksują:) jak już ktoś zdecyduje się na pozyczki bezposrednie lub inwestycje w social lending to wybierze taki serwis który mu najbardziej odpowiada. Myślę, że najlepiej na tym wyjdzie kokos.pl, mimo że finansowo.pl ma najwięcej aukcji jakoś nie przekonuje mnie wizja pożyczania pieniędzy znajomym przez Internet, zgadzam się z wypowiedzią andre ja również nie potrzebuje internetu aby pożyczać kasę znajomym lub od znajomych. Dlatego zdecydowanie kokos.pl reszta serwisów jakoś bez przekonania
[...] Monetto.pl ruszyło i nie zawodzi. 2. Co słychać w polskich serwisach z pożyczkami? 3. Co się z (w) tym Monetto dzieje? 4. Monetto będzie miało nowego szefa! 5. Czy IIF zajmie się [...]